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万能险的优缺点分析 如何有技巧的选择万能险

2019-01-24
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【导读】 万能险是人寿保险的一种,但是很多人不知道万能险有什么样的优缺点,也不知道为什么这款保险会被称之为万能险。当然最让人们关注的就是万能险应该如何选择?那么下面就为大家推荐《万能险的优缺点分析 如何有技巧的选择万能险》,欢迎阅读。

万能险是人寿保险的一种,但是很多人不知道万能险有什么样的优缺点,也不知道为什么这款保险会被称之为万能险。当然最让人们关注的就是万能险应该如何选择?那么下面就为大家推荐《万能险的优缺点分析 如何有技巧的选择万能险》,欢迎阅读。

万能险的优缺点分析 如何有技巧的选择万能险

万能险的优缺点分析 如何有技巧的选择万能险

万能保险指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为万能,在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。

万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品,投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。

万能险的优点

1、缴费灵活。投保人可以任意选择变更交费期,可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费,还可一次或多次追加保费。

万能险有专门为客户设置的万能账户,投保人如果觉得收益还不错,可以随时追加投资,在缴纳了首期保费后,也可以暂缓缴纳保费;账户结算是月复利积息,保额也可根据实际情况来进行调整。如果是遇到了暂时缺乏资金的情况,可以随时领取万能账户内的金额来用作急用,是一种非约束性的终身人寿保险。

2、保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择,或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。

3、保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。

4、保单账户清晰明了。而针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求,万能险则提供了透明账户的设计。

5、较强的抵御通胀能力。万能险的不同之处在于其客户的个人投资账户的投资回报率不是固定不变的,而是根据投资账户的实际收益而变化,同时各家公司又给出了保底利率。一般情况下,这样的产品可以不同程度地消除通胀的影响

万能险的缺点

1、实际收益或有折扣。万能险都有保底收益但高于保底收益的部分是不确定的。

2、投资收益并非立竿见影。消费者购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分,知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销,产品需持有一段时间才能真正产生收益。

3、存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用,前几年保单个人账户价值会非常低,所以如果退保损失非常巨大。

万能保险是复利增值的典型投资产品。万能险与投连险、基金等产品相似,也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等,其中所占比重最大的是初始费用。按照规定,初始费用与投资时间相挂钩,投资时间越长,扣除费用的比例越低。

4、不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外,万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种,短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险,甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险,60岁以上的人士更加不提倡了,因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

如何选择万能险?

万能型保险,其实就是一个终身寿险产品。重大疾病是作为附加险附加的,如果发生了大病,一旦确诊,就会提前给付,但其它医疗费用需要另外计算。同时它也是一款万能险,在各个媒体都炒得沸沸扬扬的万能险真的万能吗?万能险交费灵活,交过3,5年就可以了?

其实对于保险,根本没有这么一说,为什么?换句话讲,如果交费灵活,那就不属于保险,而应该叫存款,到银行存活期,想存就存,想不存就不存,想存三年就存三年,想存五年就存五年,这才叫灵活。相信你也知道,现在社会上没有免费的午餐。

万能险领取自由?举个例子:你到银行存五年定期,当然您有权利提前支取,这才叫领取的自由性,只是您的利息只能按照活期利率进行计算,这就是本人承担的损失。但保险的领取,跟银行完全不同。提早领取,可能连本金都拿不回来。万能险,如果说您资金充裕,打算中长期投资,顺带加一份保障,那确实可以考虑。

投保人在缴纳一定量的首期保费后,一般可以按自己的实际情况,灵活缴纳续期保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用,投保人可以不再缴费,并且保单继续有效。

万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标,弹性地调整自己的保费缴纳和保障额度,真正实现一个人一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题,很适合消费者自主地进行人生终身保障的规划。

万能险收取初始费用、风险保险费、保单管理费、退保费用。根据持有保单年限不同,收取比例也不同。如此清晰地列明保险成本不能不说是保险产品创新上的一种跨越式进步。客户可以通过不同的计划,作为孩子的教育金或创业金,也可作为自己的养老金或医疗补充等,从而实现该产品的随需应变。

通过上面的介绍我们可以知道万能险是什么?也可以知道万能险的优缺点有哪些?也能够知道万能险的选择应该怎么样进行一定的选择。

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